最近圍繞餘額寶這類互聯網金融產品的消息層出不窮,好生熱鬧。先有央視評論員高呼取締餘額寶,日前銀行業協會專家又打出“維護金融市場秩序公平競爭與國家金融安全”的旗號,建議將餘額寶納入一般性存款管理。
  2013年6月才橫空出世的餘額寶之所以在短短半年多的時間里引來各方目光,全因這一以成熟的第三方支付平臺為依托的互聯網金融產品及其追隨者,猶如半路殺出的程咬金讓習慣於躺在息差上賺錢的銀行一下傻了眼。在利率管制之下,銀行活期存款利率只有0.35%,而餘額寶的7日年化利率卻有5%甚至6%以上;除了利率上的巨大差異,以支付寶為依托的餘額寶還可以用於團購、買機票以及各類網購的網上支付。在十幾倍的利率差距和便捷性的吸引下,餘額寶等於大大降低了金融服務的準入門檻,迅速將小型客戶零散資金聚集了起來。截至今年1月15日,餘額寶規模已超過2500億元,有消息指2月規模將突破4000億。
  在不增發貨幣的情況下,資金的大蛋糕是固定的,餘額寶以及其他互聯網金融產品的興旺意味著銀行的存款搬家。在長期的金融壟斷中,銀行對小型客戶是看不上眼的,一般的理財產品還要5萬元的門檻呢,即使不用心對待甚至“負利率”這些錢也沒別處存。但餘額寶的出現讓銀行坐不住了,尤其在資金面緊張的情況下,小錢也是錢,存款流失等同於資金成本提升。於是,繼各銀行爭先恐後地將活期存款利率一浮到頂之後,民生、中行、平安、廣發、交行、工行、浦發等7家銀行又相繼加入“寶寶大戰”,推出了類餘額寶產品,但顯然很難與之抗衡。
  這一次,銀行業協會專家祭出行政法寶對付餘額寶,更顯示出傳統金融業對互聯網金融的恐懼和急於打壓的心情。餘額寶實際上是個貨幣基金,投入的是同業存款,和一般性存款根本不是一個類別。銀行業協會專家不可能分不清,不過是想通過這種明著“招安”歸類實則打壓的方式削弱餘額寶的利率優勢。因為同業存款的利率是通過雙方協議的,實際上已實現市場化;而一般性存款就是通俗講的銀行存款,只能根據基準利率上浮10%,而即使是一年期的基準利率也只有3.25%。
  至於“維護金融市場秩序公平競爭與國家金融安全”這頂駭人的大帽子,則更是荒謬。這一觀點的核心在於餘額寶間接造成資金成本上升,從而吹大金融泡沫。親,不提造成金融現狀的貨幣超發和利率管制,反而讓一個貨幣基金來為金融泡沫買單,這樣偷換概念真的好嗎?
  餘額寶和一般性存款是兩個性質的產品,銀行業協會專家建議將餘額寶納入一般性存款管理,不是不懂,只是以此來表明銀行對互聯網金融的反擊態度。只是,如果一視同仁地讓將各類寶都納入一般性存款,只怕剛推出類餘額寶產品的銀行會第一個站出來反對。其實何必揣著明白裝糊塗,不放開利率管制,銀行存款拿什麼和餘額寶競爭?  (原標題:[短評]銀行欲打擊餘額寶 何必揣著明白裝糊塗)
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